Khoản vay sinh viên tại Úc và Mỹ

I. Khoản vay sinh viên là gì?

Khoản vay sinh viên là một hình thức hỗ trợ tài chính nhằm giúp sinh viên đóng phí học, trang thiết bị và các chi phí liên quan đến việc học tập tại trường đại học hoặc cao đẳng. Khác với học bổng hoặc trợ cấp không yêu cầu hoàn trả, khoản vay sinh viên là hình thức vay có điều kiện. Theo đó, người vay sẽ trả lại số tiền đã vay kèm theo lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Các nguồn vốn vay sinh viên có thể khác nhau, từ các cơ quan chính phủ và ngân hàng đến các tổ chức tư nhân, tuỳ thuộc vào quốc gia và chương trình vay cụ thể.

II. Chương trình vay vốn sinh viên tại Úc

Tổng quan về hệ thống vay vốn Sinh viên ở Úc

Chương trình HELP (Higher Education Loan Program) là chương trình vay vốn sinh viên do chính phủ Úc cung cấp nhằm hỗ trợ các sinh viên trả học phí và các chi phí liên quan đến việc học tập.

Số tiền vay được xác định dựa trên chi phí khóa học và thu nhập của sinh viên, với những người kiếm nhiều tiền nhận được khoản vay nhỏ hơn. Khoản vay không tính lãi suất, nhưng được chỉnh giá theo chỉ số lạm phát, có nghĩa là số tiền nợ tăng theo thời gian.

Khi thu nhập của sinh viên đạt đến một mức ngưỡng nhất định, việc trả nợ bắt đầu, với số tiền trừ trực tiếp từ tiền lương của sinh viên. Có cũng có các lựa chọn cho việc tự nguyện trả nợ và giảm giá vay vốn cho việc trả nợ sớm. Những tính năng này nhằm mang đến tính linh hoạt và khuyến khích người vay quản lý nợ một cách hiệu quả.

Sinh viên làm thế nào để xin vay vốn và số tiền có thể vay là bao nhiêu?

Để xin vay, sinh viên có thể truy cập website Study Assist của chính phủ. Số tiền vay được xác định bằng cách xem xét chi phí khóa học và thu nhập dự kiến của sinh viên sau khi hoàn thành việc học.

Số tiền vay tối đa mỗi năm thay đổi tùy thuộc vào cấp độ khóa học. Trong đó, các chương trình sau đại học sẽ được vay nhiều hơn. Bằng cách đánh giá những yếu tố này, sinh viên có thể xác định số tiền vay phù hợp với nhu cầu học tập và triển vọng thu nhập trong tương lai.

Các lựa chọn trả nợ và lãi suất

Trả nợ khoản vay bắt đầu khi thu nhập của sinh viên đạt đến mức ngưỡng cụ thể, mức hiện tại là 46.620 AUD/năm. Người vay trả nợ qua hệ thống thuế, với số tiền cụ thể được tính dựa trên 1% thu nhập. Phần trăm trả nợ dao động từ 1% – 10%, tùy thuộc vào mức thu nhập cá nhân.

Đặc biệt, khoản vay HELP không tích lũy lãi suất. Thay vào đó, chúng được điều chỉnh theo chỉ số lạm phát sử dụng Chỉ số Giá Tiêu Dùng (CPI), giúp người vay không phải chịu gánh nặng tài chính không cần thiết.

Ưu và nhược điểm của Chương trình vay vốn Sinh viên ở Úc

Ưu điểm:

– Khoản vay sinh viên không tính lãi suất và có lựa chọn trả nợ dựa trên thu nhập, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho người vay.
– Chương trình cho vay linh hoạt, cung cấp các lựa chọn trả nợ phù hợp với các mức thu nhập và tình huống khác nhau.

Nhược điểm:

– Việc chỉnh giá theo chỉ số lạm phát làm tăng số tiền nợ theo thời gian, gây khó khăn cho người vay trả nợ.
– Người có thu nhập cao có thể nhận được số tiền vay nhỏ, điều này có thể hạn chế việc tiếp cận giáo dục đại học của một số sinh viên.

III. Chương trình vay vốn sinh viên tại Mỹ

Tổng quan về hệ thống vay vốn sinh viên ở Mỹ

Hệ thống vay vốn sinh viên ở Mỹ chủ yếu được giám sát và tài trợ bởi chính phủ liên bang. Nguồn tài trợ chính của viện trợ sinh viên liên bang là Chương trình Vay Trực tiếp William D. Ford. Trong khi các tổ chức cho vay tư nhân cũng cung cấp vay vốn sinh viên, nhưng lãi suất thường cao hơn so với các khoản vay liên bang.

Để đảm bảo sự tiếp cận rộng rãi, chính phủ Hoa Kỳ cung cấp các khoản trợ cấp cho các nhà cung cấp vay vốn sinh viên, nhằm cung cấp các khoản vay cho nhiều sinh viên hơn.

Sinh viên làm thế nào để xin vay vốn và số tiền có thể vay là bao nhiêu?

Sinh viên có thể truy cập vào các khoản vay sinh viên liên bang bằng cách điền vào Đơn xin Trợ cấp Sinh viên Liên bang (Free Application for Federal Student Aid – FAFSA). Số tiền vay tối đa mỗi năm được xác định dựa trên cấp độ học tập của sinh viên, tình trạng phụ thuộc và các yếu tố liên quan khác.

Trong năm học 2021-2022, sinh viên đại học có thể vay từ 5.500 – 12.500 USD/năm thông qua Direct Subsidized and Unsubsidized Loans. Sinh viên theo học các chương trình đào tạo sau đại học có thể vay đến 20.500 USD/năm.

Các lựa chọn trả nợ và lãi suất

Trả nợ cho các khoản vay sinh viên liên bang bắt đầu sau 06 tháng kể từ khi tốt nghiệp. Hoặc, khi người vay đăng ký học trong một khoảng thời gian ít hơn một nửa so với thời gian quy định. Kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn kéo dài trong 10 năm, nhưng người vay có thể trả nợ dựa trên thu nhập, trong đó các khoản trả hàng tháng được tính dựa trên thu nhập và quy mô gia đình.

Các khoản vay này có lãi suất cố định do Quốc hội xác định hàng năm. Ví dụ, lãi suất cho các khoản vay Direct Subsidized and Unsubsidized Loans dành cho sinh viên đại học trong năm học 2021-2022 là 3,73%.

Ưu và nhược điểm của Chương trình vay vốn Sinh viên ở Mỹ

Ưu điểm:

– Các khoản vay sinh viên liên bang luôn có sẵn, giúp sinh viên đảm bảo nguồn tài chính để theo học đại học.
– Các kế hoạch trả nợ linh hoạt.
– Chương trình miễn nợ vay công vụ (Public Service Loan Forgiveness Program) cho phép người vay có thể được miễn nợ các khoản vay sinh viên sau khi đã làm việc trong lĩnh vực công vụ công cộng trong một khoảng thời gian nhất định.

Nhược điểm:

– Mức nợ sinh viên cao có thể gây khó khăn cho người vay đạt được sự ổn định tài chính sau khi tốt nghiệp.
– Lãi suất cho các khoản vay tư nhân có thể cao hơn so với các khoản vay sinh viên liên bang.

Cả Úc và Mỹ đều cung cấp hệ thống vay vốn sinh viên để hỗ trợ chi phí đại học. Hệ thống vay vốn sinh viên ở Úc không tính lãi suất và trả nợ dựa trên thu nhập, trong khi ở Hoa Kỳ có lãi suất và cung cấp các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập. Cả hai hệ thống đều có ưu điểm và nhược điểm riêng, và việc chọn hệ thống phù hợp sẽ phụ thuộc vào tình huống và mục tiêu cá nhân của từng sinh viên.

Để tìm hiểu thêm về khoản vay sinh viên ở Canada và Vương quốc Anh, đọc tiếp tại đây.